Une mutuelle santé, appelée aussi une complémentaire santé, rembourse tout ou partie du reste à charge des dépenses de santé en complément de la Sécurité sociale.
Ce reste à charge varie plus ou moins significativement selon les actes et soins dispensés. Il existe deux types de contrats de complémentaire : la mutuelle santé collective d’entreprise et la mutuelle santé individuelle. La souscription à l’une ou l’autre dépend du statut, salarié ou travailleur non salarié. Intéressons-nous aujourd’hui aux caractéristiques d’une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance et à l’utilisation d’un comparateur.
Pourquoi souscrire une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance ?
Le TNS exerce une activité professionnelle à son compte en tant qu’indépendant ou freelance. Il peut être artisan, commerçant, médecin, gérant d’une SARL, etc. Il travaille en son nom propre ou pour le compte de son entreprise. Le TNS, indépendant ou freelance, n’est pas lié à un contrat de travail. Il gère son temps et son argent en toute autonomie. Par contre, sans activité professionnelle, il ne perçoit aucun revenu. Ceci peut être problématique en cas de soucis de santé. D’où l’importance de souscrire une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance pour être bien soigné et bien remboursé. Depuis 2020, les TNS sont rattachés au régime général de la Sécurité sociale au sein de la branche des indépendants, la SSI (Sécurité sociale indépendant). La prise en charge des dépenses de santé est la même que celle des salariés. Par contre, ils ne bénéficient pas de couverture chômage et perçoivent peu voire pas du tout d’indemnité en cas d’arrêt de travail. Une mutuelle santé leur permet de souscrire ces garanties en option. Une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance protège contre le risque financier de dépenses de santé non prévues. Celles-ci pourraient remettre en cause la pérennité de son activité ou de son entreprise. Avec une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance, le dirigeant garantit la prise en charge de sa santé et celle de sa famille pour la bonne marche de son entreprise.
Est-ce obligatoire de souscrire une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance ?
La mutuelle santé TNS, indépendant, freelance n’est pas obligatoire. Il s’agit d’un contrat individuel souscrit de sa propre initiative, mais fortement recommandé. Seule est obligatoire la mutuelle santé collective dite aussi mutuelle d’entreprise. En effet, depuis la loi ANI de 2013, tous les employeurs du secteur privé doivent proposer à l’ensemble des salariés une complémentaire santé collective. Pris en charge au moins à 50 % par l’employeur, le contrat comporte un socle de garanties minimales. Les employés doivent y adhérer dès leur embauche, sauf dérogation particulière comme être déjà couverts par une mutuelle. Les indépendants sont concernés par cette obligation dès lors qu’ils emploient a minima un salarié. Ils doivent lui faire bénéficier d’une mutuelle collective. Pour pallier l’absence de mutuelle collective, les TNS peuvent profiter du dispositif Madelin en souscrivant un contrat de mutuelle individuelle responsable. Ils peuvent déduire de leur revenu imposable annuel dans la limite d’un plafond les cotisations versées au titre de :
- La mutuelle santé.
- La garantie chômage.
- La garantie retraite.
- La garantie prévoyance.
Les avantages fiscaux du dispositif Madelin ont pour but d’inciter les TNS à améliorer leur protection sociale. Les auto-entrepreneurs freelance soumis à un régime fiscal forfaitaire et les travailleurs agricoles affiliés à la MSA ne sont pas éligibles au dispositif Madelin.
Comment trouver une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance ?
Pour trouver une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance, trois possibilités sont envisageables :
- Contacter par téléphone quelques compagnies d’assurances.
- Mandater un courtier spécialisé.
- Utiliser un comparateur en ligne.
Cette dernière solution a l’avantage d’être rapide, gratuite et sans engagement. Avec un comparateur en ligne, le TNS met en concurrence les offres de dizaines de prestataires. L’outil est accessible de n’importe où, 24h/24 et 7j/7. Après avoir rempli un formulaire en indiquant ses besoins, son profil et ses coordonnées, le TNS obtient plusieurs devis de mutuelle santé. Ils émanent d’acteurs traditionnels, mais aussi de néo-assureurs et de Fintech. Il s’agit par exemple d’Alan, d’Olino, de Wemind ou de Simplis. Ils se sont spécialisés dans les contrats de mutuelle santé pour indépendant. Leur offre est 100 % dématérialisée, flexible, avec une protection sur-mesure et évolutive. Toutes les démarches se font en ligne de la souscription, à l’envoi des factures et devis, en passant par la gestion des remboursements. Le comparateur en ligne de mutuelle santé TNS, indépendant, freelance, propose également des devis émanant de groupes ou compagnies connues comme AESIO, Axa ou encore la Macif.
Quels critères comparer pour choisir une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance ?
Un comparateur de mutuelle santé TNS, indépendant, freelance offre plusieurs propositions de contrats que le professionnel va devoir comparer. Le premier critère incontournable est le tarif, même si un tarif bas ne doit pas être préféré au détriment des prestations. La mutuelle santé doit répondre aux attentes et aux besoins du TNS et de ses ayants droit. Inutile de souscrire une garantie optique renforcée si aucun des assurés n’a besoin de lunettes. Les garanties sont donc le 2e critère à étudier au moment de comparer les offres. Une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance, c’est au choix un contrat de base, un contrat intermédiaire ou un contrat haut de gamme. Selon la formule choisie, la couverture prend en charge l’hospitalisation, les consultations, le dentaire, l’optique, etc. Des garanties complémentaires comme un forfait médecines douces et des services d’assistance et de prévention complètent la protection. Les niveaux de remboursement des garanties, en principe un pourcentage par rapport à la BRSS, sont également un critère de choix. La prise en charge varie de 100 % du ticket modérateur à 300 % pour une formule intermédiaire, jusqu’à 500 %, et même davantage pour une formule premium. Les autres critères à comparer avec des devis de mutuelle santé TNS, indépendant, freelance sont :
- Les exclusions de garantie : situations pour lesquelles aucune prise en charge n’est accordée.
- Les délais de carence : laps de temps avant le remboursement des garanties commençant à la souscription et variant d’aucun à plusieurs mois.
- Le tiers payant.
- Le contrat responsable avec l’éligibilité au dispositif Madelin.
- La qualité et la rapidité du service client.
Combien coûte une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance ?
Les tarifs d’une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance, dépendent avant tout de l’assureur qui est libre de ses prix. Ces derniers peuvent varier du simple au double d’une compagnie à une autre. Plusieurs éléments impactent le coût d’une complémentaire santé comme :
- Le profil des assurés.
- Le lieu de résidence.
- Les modalités du contrat.
- Les frais administratifs.
- Le type d’activité exercée.
En moyenne, un TNS va payer sa mutuelle santé individuelle de 30 à 100 €/mois et cela peut grimper à 150, et même 200 €/mois pour une famille (conjoint et 2 enfants). Le paiement de la cotisation s’effectue par prélèvement automatique chaque mois, trimestre ou année. Le tarif d’une cotisation augmente tous les ans de 2 à 5 % en raison de l’âge, des taxes, du désengagement de la Sécurité sociale ou de la hausse des dépenses de santé. C’est pourquoi, il ne faut pas hésiter à comparer les contrats pour obtenir un meilleur prix et changer de mutuelle. La résiliation d’une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance, est possible sans justification et sans frais après 12 mois de souscription. Il suffit d’adresser un courrier recommandé avec AR à son assureur en respectant un préavis d’un à 2 mois.
Pour conclure, souscrire une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance est essentiel pour réduire son reste à charge. La Sécurité sociale des indépendants rembourse peu, voire pas du tout certains actes et soins médicaux. Le 100 % santé y remédie en proposant un panier de soins reste à charge 0 sur certains équipements dentaires, optiques et auditifs. Recourir à un comparateur en ligne de mutuelle santé est la solution la plus rapide pour obtenir un contrat adapté. La couverture choisie doit répondre à plusieurs critères qui sont :
- l’âge et l’état de santé ;
- la situation familiale ;
- le budget ;
- l’activité professionnelle exercée ;
- les dépenses de santé présentes et à venir.
Une mutuelle santé TNS, indépendant, freelance doit proposer les garanties adéquates avec un niveau de remboursement suffisant et au meilleur prix.